Кредитные карты и потребительские займы стали очень доступными: их можно оформить только по паспорту, без справок и поручителей. Банки готовы выдать займ на карту без отказа большинству желающих, если они соответствуют минимальным требованиям. Из-за этого многие заемщики попали в ловушку закредитованности — провалились в долговую яму.
Некоторые пытались выбраться из нее неправильно: просто брали еще один кредит, чтобы платить по предыдущему, и лишь потом понимали, что ежемесячный платеж стал неподъемным. Чтобы не лишиться имущества из-за долгов, лучше выбирать другие способы снижения финансовой нагрузки.
Откажитесь от новых займов
Да, это непросто, когда вас охватывает паника: как разобраться с долгами, если денег не хватит на погашение даже одного из них?
В первую очередь примите твердое решение не брать очередной кредит. Он лишь усугубит ваше положение и увеличит ежемесячный платеж. Разорвите замкнутый круг и поступите по-другому.
Распределите нагрузку
Научитесь следить за каждым движением собственных и заемных средств на ваших счетах. Подключите бесплатную отчетность, заведите таблицу доходов и расходов либо воспользуйтесь специальным мобильным приложением, которое синхронизируется с банковскими и автоматически передает данные со счетов.
Начав вести учет, не останавливайтесь: важно вносить данные каждый день. Буквально через месяц вы поймете, как пересмотреть траты, чтобы освободившиеся суммы перенаправить на погашение долгов.
Планируйте расходы и выплату долга
Составьте список основных ежедневных потребностей и укажите, какую сумму тратите на каждый из пунктов. Подумайте, от чего сможете отказать, при этом не меняя кардинально образ жизни. Наверняка вы найдете способ высвободить еще немного денег. Их лучше прибавить к сумме ежемесячного платежа.
Постарайтесь тратить меньше и приобретать только действительно нужные товары. Для этого планируйте покупки и игнорируйте многочисленные рекламные предложения, которые заставляют нас отдавать магазинам все больше и больше средств.
Для большей эффективности составьте план погашения долгов. Выберите самый сложный кредит — по величине процентной ставки или по итоговой сумме, которую вы должны вернуть банку.
Это нужно, чтобы побыстрее закрыть наиболее затратную часть долга и перейти к другим кредитам. По выбранному займу вносите не ту сумму, которую установил банк, а больше на 15–25%. После погашения переходите к следующим и действуйте по аналогии.
Рефинансируйте и реструктуризируйте кредиты
Рефинансирование — это новый кредит, но на более выгодных для вас условиях. Банки предоставляют такую услугу тем, кто хочет снизить размер ежемесячных платежей, пересмотреть срок, процентную ставку и общую нагрузку.
Вы можете оформить рефинансирование в любом банке, в том числе и в том, где вы уже открыли несколько займов. Организация оценит вашу кредитную историю, основной и дополнительный доход. После того как вы получите новый кредит, старые закроются.
Реструктуризация — это возможность изменить условия текущих договоров по причине потери работы и дохода либо из-за других непредвиденных обстоятельств. Услуга предполагает пересмотр графика платежей, увеличение сроков кредитования, отсрочку.
Какой из путей выбрать, решать вам. Прежде чем принимать решение, оцените целесообразность каждого и посоветуйтесь с банковским менеджером.
