По данным ЦБ РФ, кредиты есть почти у 47 миллионов россиян. При этом около трети заёмщиков параллельно вносят платежи по двум и более программам кредитования. Это неудобно: приходится постоянно держать в голове суммы и даты погашения кредитов в нескольких банках. Также большой кредитный портфель отрицательно сказывается на материальном положении заёмщиков, заметно снижая качество жизни.
Чтобы улучшить финансовую ситуацию, стоит оформить рефинансирование. Эта банковская услуга помогает перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющиеся долговые обязательства: кредиты наличными, ипотеку, автокредит, кредитные карты. Подать заявку можно в новый банк или в тот, где уже обслуживается один из кредитов.
В Альфа-Банке по этой программе кредитования дисциплинированные заёмщики получают до 7,5 млн ₽ на срок от двух до семи лет. Если дополнительно нужны деньги на личные нужды (за исключением предпринимательских целей), необходимо указать эту сумму в заявке. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Преимущества рефинансирования
Этот финансовый инструмент позволяет:
· Снизить долговую нагрузку: размер ежемесячного платежа уменьшается за счёт увеличения периода кредитования.
· Сэкономить на сумме уплаченных процентов, поскольку банк может одобрить новый кредит по более низкой процентной ставке.
· Снять обременение с залогового имущества, если оформленный ранее кредит подразумевает обеспечение в виде залога.
А ещё заёмщику не нужно контролировать графики погашения в нескольких финансовых организациях: рефинансировав долг, он вносит платёж раз в месяц в одном банке.
В каких случаях выгодно оформить рефинансирование
Эта услуга актуальна в следующих случаях:
· Заёмщик в силу обстоятельств вынужден был взять дорогой кредит. Через некоторое время ЦБ РФ снизил ключевую ставку, и проценты стали ниже.
· Необходимо оптимизировать долговую нагрузку: ежемесячные платежи «съедают» существенную часть семейного бюджета.
· Нужно снять обременение с имущества, которое находится в залоге.
Рефинансирование кредита выгодно при условии, что разница между ставками по действующему и новому договору составляет не менее двух процентов. Улучшение финансовой ситуации позволит перераспределить бюджет, увеличив расходы на те статьи затрат, которые ранее приходилось урезать.
Как рефинансировать имеющиеся кредиты
Пошаговая инструкция:
1. Оцените разницу в ежемесячных платежах до рефинансирования и после, это можно сделать с помощью специального онлайн-калькулятора.
2. Выясните требования к заёмщикам.
3. Уточните, какие предусмотрены дополнительные расходы: страховка, оформление документов, комиссия за частичное или полное досрочное погашение.
4. Заполните анкету и отправьте заявку.
5. Дождитесь решения.
6. Получив одобрение, подпишите новый кредитный договор.
Требования к заёмщикам:
· гражданство РФ;
· возраст старше 21 года;
· непрерывный трудовой стаж не менее трёх месяцев;
· стабильный доход от 10 000 ₽ в месяц (после вычета налогов).
Для оформления кредитного договора потребуется паспорт гражданина РФ. Если дополнительно нужны деньги на личные нужды, необходимо представить справку о доходах и сумме налога физического лица или справку, оформленную по форме банке (образец можно скачать на сайте).
