Для открытия или расширения любой компании необходим определенный капитал. Однако начинающим предпринимателям часто не хватает собственных средств, поэтому они обращаются в банк, чтобы взять кредит. Рассказываем, на каких условиях банки могут дать кредит на развитие бизнеса, и как его взять.
Условия и требования для получения кредита на развитие малого бизнеса
Кредит может быть выдан как индивидуальному предпринимателю, так и юрлицам. Перечень требований к потенциальному заемщику у каждого банка свой, обычно среди них:
- Хорошая кредитная история. Скорее всего, банк не даст кредит, если у компании или физлица (когда кредитуется ИП) есть займы с просроченными платежами.
- Банк смотрит и на налоговую историю: неуплаченных налогов быть не должно.
- Как правило, кредит выдается под залог, поэтому у заявителя должны быть активы, на которые можно наложить обременение.
- Подтверждение финансового положения и платежеспособности компании либо индивидуального предпринимателя.
Банк может учитывать и другие обстоятельства, принимая решение о возможности кредитования. Например, многие компании обращают внимание на образование заемщика и его семейное положение.
Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
На этапе подготовки к кредитованию на развитие малого бизнеса необходимо зарегистрировать компанию и найти имущество, которое может стать залогом. Как правило, это недвижимость или техника, они должны быть ликвидными и пригодными к эксплуатации, без обременений.
Полезным будет и наличие бизнес-плана с экономическим обоснованием проекта. Он поможет убедить банк, что проект перспективный и способный принести доход. Бизнес-план должен содержать финансовые расчеты и разрабатываться с учетом графика выплат по кредиту.
Алгоритм получения кредита следующий:
1. Подача заявки с указанием цели кредита и желаемой суммы. В большинстве случаев подать заявку можно онлайн.
2. При предварительном одобрении заявки необходимо предоставить в банк полный пакет документов.
3. При необходимости оформить залог на имущество.
4. Подписать договор с банком.
Обзор банков, предлагающих кредиты на развитие малого бизнеса
В качестве иллюстрации особенностей кредитования начинающих предпринимателей опишем условия некоторых банков, которые предлагают взять кредит для ИП на развитие бизнеса. Например, Райффайзен банк при рассмотрении заявки оценивает оборот компании – от этого зависит одобренная сумма. Если размер кредита небольшой, залог для его оформления не нужен.
Среди предложений Промсвязьбанка также есть кредиты, не требующие залога и поручителей. Кроме того, у компании есть специальные решения для финансирования строительства недвижимости, для покупки оборудования и других бизнес-целей. Особые условия предлагаются для клиентов банка.
Банк Точка предлагает кредиты под покупку и под постоплату. Для действующих клиентов банка также разработаны специальные условия кредитования. Среди предложений также есть ипотека на коммерческую недвижимость. Газпромбанк предъявляет требования к обороту компании и предлагает специализированные продукты – например, для компаний, которые занимаются сдачей в аренду недвижимости.
Банки довольно настороженно относятся к начинающим предпринимателям, поскольку перспективы любого бизнеса на его старте достаточно туманны. Повысить вероятность одобрения позволяет наличие залога, платежеспособных поручителей. Перед тем как подавать заявку на кредит на развитие малого бизнеса, необходимо погасить все задолженности как по имеющимся кредитам, так и по налогам.
Ссылки на фото:
