Все чаще россияне, которые недостаточно зарабатывают, либо не умеют копить деньги, сталкиваются с тем, что аферисты получают микрозаймы по их персональным данным. В этой ситуации оказался PR-менеджер Антон из Москвы. Мужчина никогда не пользовался услугами микрофинансовых организаций. Но ему позвонили коллекторы и сообщили о долге. Выяснилось, что мошенники оформили займ онлайн на карту на его имя. Антон рассказал о том, как решил эту проблему, и почему стал периодически проверять свою кредитную историю.
Так, летом 2022 года мужчине позвонили коллекторы с требованием погасить долг в размере 50 000 рублей. Он ответил, что не брал микрозайм в МФО, и повесил трубку. Антон решил, что это какая-то ошибка, но позже ему снова позвонили. После этого он запросил свою КИ. Оказалось, что на него оформлено два займа в микрофинансовых организациях на суммы 5 и 30 тысяч рублей.
Мужчина проконсультировался с юристами и попытался узнать хоть что-то у представителей компаний, клиентом которых он якобы стал. На сайте МФО была указана электронная почта, но не было номера телефона и адреса. В реестре Центробанка она значилась как действующая организация.
Антон направил письма кредитору о том, что никогда не получал микрозаймов. Однако факт остался фактом: по его паспорту был получен займ, а деньги переведены на банковскую карту. Он подал заявление в полицию и приложил к нему переписку с представителем микрофинансовой организации. Сама МФО тоже инициировала проверку. Они попросили Антона предоставить серию и номер паспорта, но он отказал им в этом в связи с отсутствием документальных отношений с кредитором. Он сообщил им, что подал заявление о мошенничестве в полицию.
Через пару дней сотрудник компании сообщил, что Антон действительно не получал микрозайм, а деньги были переведены мошеннику. По запросу пострадавшего он предоставит письменное подтверждение о списании долга и изменении записей в кредитной истории. После этого коллекторы перестали названиями.
Что делать, если мошенники оформили займ на ваше имя
Проверить информацию
Если звонит коллектор или сотрудник микрофинансовой организации с требованием погасить задолженность, в первую очередь нужно выяснить, не розыгрыш ли это. Следует узнать название компании и лично в нее обратиться. Также стоит подать запрос в Бюро кредитных историй для получения сведений о долге. Узнать БКИ, в котором хранится история кредитов, можно через Госуслуги и на сайте Центробанка.
Дважды в год можно запросить КИ в электронном виде бесплатно, в бумажном формате — один раз. С третьего раза придется заплатить. Стоимость услуги варьируется от 250 до 500 рублей.
Подать заявление в полицию
Следует подробно описать разговор с коллектором или сотрудником МФО и указать информацию, которую удалось узнать об оформленном микрозайме.
Написать заявление кредитору
В заявлении банку или микрофинансовой организации необходимо указать, что вы не получали кредит. К нему необходимо приложить справку из полиции и прочие доказательства, подтверждающие факт оформления ссуды мошенниками. Например, записи с видеокамер или показания свидетелей.
Нужно составить два экземпляра претензии (для полиции и суда) и заверить все необходимые документы у нотариуса: договор на получение займа и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности.
Обратиться в суд
Если кредитор не идет на встречу, отказывается списать долг или подать в Бюро кредитных историй измененные данные, нужно немедленно обратиться в суд. Практика показывает, что вероятность выиграть спор высокая.
Как избежать оформления займа мошенниками
С целью снижения рисков необходимо придерживаться ряда рекомендаций:
- Не оставлять паспорт в залог, не копировать его без особой необходимости и никому не сообщать паспортные данные.
- При утере паспорта сразу подать заявление в полицию.
- Регулярно проверять свою кредитную историю.
- Перед вводом персональных данных на сайте убедитесь в том, что он защищен. Должен отображаться значок в виде закрытого замка в адресной строке. Это означает наличие защищенного соединения между браузером и порталом. Вся вводимая информация надежно защищена, что исключает риск получения мошенниками доступа к ней.
- Выбирать надежных кредиторов. Важно обращаться в надежные банки и микрофинансовые организации, которые зарегистрированы в реестре Центробанка.
- Оформить самозапрет на кредиты. О том, что это такое, разбирались журналисты из Балахна.ру.
- Пользоваться специальными программами от правительства. Например, ранее мы писали, что в Московской области ИП могли взять кредиты от 3,5% годовых. Такие программы не редкость. Просто надо следить за их появлением на сайтах государственных органов.
