Прежде чем выдать кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика, учитывая также возраст, трудовой стаж и кредитную историю. Отсутствие кредитной истории может стать причиной для отказа, из-за чего пострадает рейтинг заемщика. Поэтому в первый раз следует брать кредит в том банке, вероятность одобрения у которого наиболее высока. Но есть и другие факторы, от которых зависит стоимость займа.
От чего зависит переплата
Собираясь оформить потребительский кредит, следует усвоить несколько полезных принципов, которые помогут сделать это с наибольшей выгодой для себя:
- Выбор банка. Как правило, банк, перечисляющий зарплату на карту, готов предложить наиболее выгодные условия и не требовать документов, подтверждающих платежеспособность. Но, несмотря на это, стоит отправить заявку и в другие банки: возможно, на https://potrebitelskiy-credit.ru и других площадках для вас есть еще более интересные предложения.
- Причины для кредита. Они бывают разными, но указывая их в форме заявки банка, можно получить более привлекательные условия по возвращению займа, чем в стандартном случае. К примеру, банк ежегодно предлагает акционное автокредитование, или сниженную процентную ставку на оплату образования.
- Какой будет сумма. Финансовые компании нередко готовы одобрить сумму намного больше запрошенной. Однако, следует помнить, что полученный займ придется возвращать с процентами, и не стоит соблазняться. Заключайте кредитный договор только на ту сумму, которая действительно необходима.
- Срок. От этого параметра также зависит переплата по кредиту, так как помимо основных выплат ежемесячный платеж включает проценты на остаток долга. Чем дольше платить, тем больше денег уйдет в никуда. Срок нужно определять, исходя из величины комфортного платежа, который для потребительского кредита должен составлять, по мнению экспертов, не более 30% от заработной платы.
- Страховка. Эта форма переплаты может сослужить хорошую службу при внезапном увольнении или потере здоровья. В случае отдельно оформленного страхования здоровья и жизни от этого пункта в договоре можно отказаться. Еще один нюанс: страховка повышает доверие к клиенту, что немаловажно при оформлении займа, однако, впоследствии от нее можно отказаться в течение двух недель.
Возвращение кредита
Во многих случаях имеет смысл рефинансирование, но вместе с тем, следует иметь в виду: оно выгодно только для тех займов, по которым выплачена меньшая половина долга. Это связано с тем, что в первой половине срока клиент преимущественно оплачивает процентную часть долга, и только во второй половине выплаты сконцентрированы на теле кредита.
При достижении комфортного платежа стоит подумать о досрочной выплате задолженности: это существенно снизит переплату банку. Если направить досрочное внесение средств на сокращение срока, то ежемесячный платеж не изменится, но быстрее осуществится расчет с банком; на снижение суммы долга — срок останется прежним, но ежемесячный обязательный платеж уменьшится.
