Перехватить до зарплаты – сегодня такую потребность и проблемой-то не назвать: совсем не нужно обзванивать или обходить друзей-приятелей, знакомых, коллег… МФО – микрофинансовые организации – готовы не просто прийти на выручку, а прямо к вам домой: посредством интернета. Онлайн-займы в МФО: как это работает и каковы правила игры? А риски? Ведь очевидно, деньги эти, хоть и легко доставшиеся, никак не назвать манной небесной. Подробно об этом рассказывает Дмитрий Борискин, заместитель управляющего отделением по Тульской области ГУ Банка России по ЦФО.
– Дмитрий Валерьевич, где взять микрозаем в сети, чтобы потом не кусать локти?
– На сайте любой микрофинансовой организации, коротая предоставляет такую услугу. Важно не встретиться с мошенниками, которые маскируются под сайты микрофинансистов. Все, что потребуется от заемщика – заполнить анкету и указать паспортные данные. После этого МФО перечислит деньги туда, куда вы укажете: на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.
– А в интернет-магазине, сразу на покупку, можно одолжить денег по такой схеме?
– Да. Только тогда кредитор перечислит деньги не вам, а на счет магазина.
– И дорого мне это обойдется?
– Проценты по займам до одного года, как правило, выше ставок по банковским кредитам. Я бы предостерег радоваться раньше времени обещаниям о ставке, скажем, в 1 процент. Услышав в рекламе такие заманчивые предложения, помните, что речь идет о ежедневной ставке. Так что в итоге, если говорить про год, то это 365 процентов – но, таков максимум возможных начислений. Впрочем, нужно сразу оговориться, что все: от суммы займа до сроков погашения и процентной ставки – обсуждается индивидуально.
– Итак, решение принято. Беру! Каков алгоритм действий осторожного заемщика?
– Во-первых, нужно выбрать МФО и убедиться, что она числится в государственном реестре, размещенном на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Если ее там нет, будьте уверены – это мошенники.
В помощь потребителю: в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru возле сайтов МФО, включенных в реестр, есть галочки в синем кружке. У фирм-нелегалов, сайтов-двойников такого маркера нет. Следующее, что нужно сделать – изучить условия предоставления, использования и возврата микрозайма. Если все устраивает, можно заполнять анкету. Не стесняйтесь быть дотошным, скрупулезным: прежде чем вводить персональные данные, еще раз проверьте интернет-адрес МФО и убедитесь, что не имеете дело с мошенниками, что все в порядке. Это еще можно сделать через сайты саморегулируемых организаций (СРО) МФО – например, СРО МиР, СРО «Единство», СРО «Микрофинансовый альянс».
Только после этого можно указывать: сколько денег вы хотите получить в долг и на какой срок. И вот тут вновь обращаю внимание на дополнительные услуги. На странице заявки в графах с такими опциями нередко уже проставлены галочки, что по умолчанию означает согласие на их подключение. Так что, если вы не нуждаетесь в каких-то дополнительных услугах, не забудьте снять метки.
– А если я не могу перейти на следующий уровень оформления займа, пока не соглашусь на эти дополнительные услуги? Такое ведь тоже не редкость.
– Да, такое случается, но это недобросовестная практика. Я бы предпочел отказаться оформлять такой заем. Кроме того, вы можете пожаловаться в Банк России на эту организацию.
– Я прошел всю процедуру. Что дальше?
– Остается дождаться сообщения о рассмотрении заявки. Обычно это СМС, которое приходит на номер телефона, указанный вами в анкете. Если исход положительный – вы получите код подтверждения, который необходимо ввести в специальное поле на сайте микрофинансовой организации.
Если вы все еще не уверены: брать или нет деньги, или что-то в условиях займа вас смущает – закон на вашей стороне. Для принятия окончательного решения у вас есть 5 дней.
– А что считать отправной точкой, от которой МФО станет начислять проценты по кредиту?
– Дата перечисления денег МФО и будет датой заключения договора. Так что с этого момента и начисляются проценты. Обратите внимание и на то, что перевод, как правило, совершается быстро, но возможно, что деньги поступят на счет лишь спустя, скажем, три рабочих дня с момента оформления договора. Так что, если проценты по займу вам стали начислять раньше, чем пришли деньги – это нарушение, которое можно и нужно опротестовать.
– Какие еще «подводные камни» могут подстерегать получателя онлайн-займа?
– Речь тут, скорее, нужно вести не о подводных камнях, а о риске стать жертвой нелегальной организации. Они иногда создают сайты-двойники, очень похожие на интернет-страницы реальных компаний.
Так что, еще раз повторю несколько моментов: ориентируйтесь на синий кружок с галочкой – он подтверждает, что сайт принадлежит законно действующей финансовой организации. Проверьте, состоит ли компания в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Если во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения денег необходимо выплатить комиссию, это должно насторожить. Помните: настоящие МФО ничего подобного не делают.
Риски могут быть связаны и с персональными данными. Схема такова: аферисты, завладев паспортными данными заемщика, сообщают тому, что в выдаче денег ему отказано, а сами заполненную анкету потерпевшего передают в настоящую МФО, изменив лишь номер счета. В итоге заявку проходимцам одобряют, и на счет злоумышленников перечисляют средства. А должником оказывается незадачливый заемщик.
И наконец, перед тем, как оформить заем, постарайтесь узнать как можно больше о выбранной фирме. И всегда внимательно читайте весь текст договора.
